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Se firmó la Ley Lograr una Mejor Experiencia de Vida (Achieving a Better Life Experience Act, o ABLE) en 2014. La Ley ABLE cambió el código tributario de EE. UU. para crear cuentas de ahorros exentas de impuestos para personas elegibles con incapacidades. Se puede depositar dinero en estas cuentas sin que la asistencia pública del titular de la cuenta se vea afectada. En Michigan, se llaman cuentas MiABLE. El Departamento del Tesoro de Michigan está a cargo del programa MiABLE. Los servicios de inversión son gestionados por varios grupos de inversión diferentes.
Las personas pueden usar dinero de una cuenta MiABLE para pagar “gastos calificados relacionados con la incapacidad” y otros gastos que son necesarios desde el punto de vista médico. Algunos ejemplos de gastos incluyen:
- Vivienda
- Educación
- Servicios de apoyo personal
- Transporte
- Atención médica
- Servicios de gestión financiera y administrativa
- Honorarios legales
- Gastos funerarios y de entierro
Para obtener más información, lea Gastos calificados relacionados con la incapacidad en el sitio web de MiABLE.
El dinero de estas cuentas no reemplaza los beneficios que recibiría el titular de la cuenta de otras fuentes, como la Seguridad de Ingreso Suplementario (Supplemental Security Income, o SSI) y Medicaid.
Las personas que son elegibles para cuentas MiABLE pueden elegir entre siete opciones de inversión distintas. La opción de inversión en una cuenta bancaria de corriente es una cuenta garantizada por la FDIC. Las otras seis opciones (Agresivo, Moderadamente Agresivo, Crecimiento, Moderado, Moderadamente Conservador y Conservador) ponen el dinero en fondos comunes de inversión. Las inversiones en estas opciones tienen distintos niveles de riesgo. Para obtener más información sobre cada una de estas opciones de cuenta, lea Opciones de inversión en el sitio web de MiABLE.
¿Quién es elegible?
A partir de 2026, el solicitante tiene que tener una discapacidad que empezó antes de que cumpliera los 46 años de edad. Si recibe Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) o Seguro por Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance, o SSDI), es probable que sea elegible automáticamente. Si no recibe SSI o SSDI, es posible que sea elegible si su incapacidad reúne los criterios establecidos por la Administración del Seguro Social. Además, debe obtener un “certificado de incapacidad” de un médico (con título M.D. o D.O.).
Para obtener más información sobre la elegibilidad, llame a atención al cliente de MiABLE al (844) 656-7225. Los representantes de atención al cliente están disponibles de lunes a viernes, de 8:00 de la mañana a 5:00 de la tarde. Los empleados han sido capacitados para ayudar a las personas con discapacidades. También puede pedir ayuda en su página de contacto.
El solicitante no tiene que ser menor de 46 años de edad cuando solicita su cuenta, pero su discapacidad debe haber sido diagnosticada antes de cumplir los 46 años. El solicitante no tiene que ser residente de Michigan para obtener una cuenta MiABLE. No todos los estados ofrecen cuentas ABLE; por lo tanto, las personas que reúnen los requisitos para una cuenta, pero residen en un estado que no la ofrece, pueden solicitar una cuenta en un estado que sí lo haga.
El sitio web de MiABLE tiene información de respaldo y los formularios que necesita para solicitar y mantener sus cuentas.
¿Cómo obtengo una cuenta?
Abra una cuenta en línea en el sitio web de MiABLE. Si prefiere descargar el formulario y llenarlo a mano, puede hacerlo. Envíe el formulario llenado a TSA Consulting Group, Inc. La dirección postal figura en la parte inferior del formulario de inscripción.
Hay un depósito mínimo de $25 para inscribirse que debe pagar cuando abre la cuenta.
Límites de la cuenta ABLE
Cada persona elegible solo puede tener una cuenta MiABLE. Existen límites tanto en la cantidad que se puede depositar anualmente en la cuenta como en el saldo total que esta puede acumular. El monto de los depósitos anuales tiene un tope de $20,000. Sin embargo, los titulares de cuentas que cuenten con un empleo pueden depositar una cantidad equivalente a sus ingresos brutos (salarios) del año en curso. El monto proveniente de salarios tiene un tope de $15,650.
A menudo, son los familiares quienes realizan depósitos electrónicos en una cuenta MiABLE. Muchos amigos y familiares utilizan un servicio llamado Ugift para contribuir directamente a la cuenta MiABLE de un ser querido. Para obtener más información, visite UgiftABLE.com
Puede haber hasta $100,000 en la cuenta sin afectar los beneficios del titular de la cuenta. Si el titular de la cuenta recibe SSI y hay más de $100,000 en la cuenta, afectará los beneficios que recibe. Sus beneficios de SSI se suspenderán hasta que el monto total en la cuenta sea de $100,000 o menos.
Las cuentas MiABLE tienen una exención de impuestos especial. Esto significa que el monto máximo que se puede tener en una cuenta MiABLE es $500,000.
Hay límites a lo que puede pagar con el dinero de su cuenta MiABLE. Solo puede usar el dinero de una cuenta MiABLE para pagar “gastos calificados relacionados con la incapacidad” y otros gastos que son necesarios desde el punto de vista médico. Si usa el dinero para pagar otros gastos, es posible que tenga que pagar impuestos sobre ese dinero. Para obtener más información, lea Gastos calificados relacionados con la incapacidad en el sitio web de MiABLE. También puede comunicarse con atención al cliente de MiABLE al (844) 656-7225 o usar su página de contacto.
Cómo acceder a su dinero y cargos de la cuenta
Su cuenta se puede administrar totalmente electrónicamente. Esto significa que puede hacer depósitos y retiros electrónicamente desde el sitio web de MiABLE.
Si elige la opción de una cuenta de corriente, recibirá una tarjeta de débito de MiABLE dentro de los 10 días siguientes a la solicitud. También puede usar esa tarjeta en cualquier cajero automático de Fifth Third Bank para retirar efectivo sin cargo. Puede obtener cheques para cuentas MiABLE por un monto de $6.
Existe un costo anual de $56. Este costo se divide en pagos trimestrales automáticos de $14 que se debitan de su cuenta. Si opta por la «entrega electrónica» de sus estados de cuenta, formularios y avisos informativos, el monto anual se reduce a $31 por año y se divide en pagos trimestrales de $7.75. Los pagos se efectúan durante la primera semana de cada trimestre natural. Esto significa que los pagos se realizarán la primera semana de enero, abril, julio y octubre de cada año.
Si elige la opción de una cuenta de corriente, tendrá que pagar una tarifa de servicio mensual de $2. Si se inscribe en el servicio de entrega electrónica de estados de cuenta para la cuenta de corriente, no necesita pagar esta tarifa. También puede evitar esta tarifa si mantiene un saldo mensual promedio de al menos $250.
Si elige una cuenta de inversión en lugar de otra opción de ahorro, tendrá que pagar una tarifa anual de activos. Este es un porcentaje de la cantidad total que está en su cuenta. El porcentaje será diferente dependiendo del tipo de inversión que elija. Para obtener más información sobre los diferentes tipos de opciones de cuenta, lea Opciones de inversión en el sitio web de MiABLE.