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COVID-19 (coronavirus) y los casos de ejecución hipotecaria

 
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Opciones si no puede hacer sus pagos de hipoteca por problemas económicos debido al COVID-19

Indulgencia

Una indulgencia es cuando el prestamista de su hipoteca le permite dejar de pagar o reducir sus pagos de hipoteca por un tiempo limitado. Si tiene problemas económicos debido al COVID-19, es posible que pueda pedir una indulgencia, dependiendo del tipo de hipoteca que tiene y si la hipoteca es respaldada por el gobierno federal. Las hipotecas con respaldo del gobierno federal son préstamos subsidiados por el gobierno.

Puede confirmar si su hipoteca tiene respaldo de una agencia federal de las siguientes maneras:

Si su préstamo no figura en ninguno de los anteriores, puede enviar una Solicitud de información al administrador de su préstamo para averiguar el tipo de hipoteca que tiene y cuáles son sus opciones.
El administrador de su hipoteca es la compañía a la que envía sus pagos de hipoteca. Puede comunicarse con el administrador para averiguar por una indulgencia y otras opciones para ayudarle a hacer los pagos de hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria.

Si no sabe quién es su administrador, consulte el estado de cuenta mensual de su hipoteca. Para saber si su hipoteca es propiedad de Fannie Mae, consulte la página de Búsqueda de préstamos hipotecarios de Fannie Mae. Para saber si su hipoteca es propiedad de Freddie Mac, consulte la Herramienta de búsqueda de préstamos en su sitio web. También puede encontrar el administrador de su hipoteca en la página de Identificación de administradores de los Sistemas Electrónicos de Registro de Hipotecas (Mortgage Electronic Registration Systems, MERS) del sitio web de MERS.

Sus opciones dependen además de si tiene o no una hipoteca multifamiliar. Una hipoteca multifamiliar es una hipoteca para una vivienda que puede albergar a cinco o más familias.

Indulgencia para propietarios de viviendas unifamiliares

Si su hipoteca de vivienda unifamiliar está respaldada por HUD/FHA, USDA o VA, tiene tiempo hasta que se termine oficialmente la emergencia nacional de COVID-19 para solicitar una indulgencia inicial por problemas económicos debido al COVID-19. La fecha límite anterior era el 30 de septiembre de 2021. Actualmente, no hay una fecha límite para solicitar un período de indulgencia inicial para hipotecas respaldadas por Fannie Mae o Freddie Mac. La indulgencia puede durar hasta 180 días. Si quiere pedir una indulgencia, tiene que solicitarla al administrador de su préstamo hipotecario. No se la darán automáticamente.

Una vez finalizados los 180 días, la opción de continuar la indulgencia depende de su hipoteca y cuándo solicitó la indulgencia. Si tiene un préstamo de Fannie Mae o Freddie Mac, puede solicitar dos extensiones de tres meses, hasta un máximo de 18 meses. Para ser elegible, tiene que haber recibido una indulgencia el o antes del 28 de febrero de 2021. Si tiene un préstamo de USDA, VA o HUD/FHA, también puede solicitar dos extensiones de tres meses, para un total de 18 meses. Para ser elegible, tiene que haber solicitado la indulgencia el o antes del 30 de junio de 2020. Si tiene un préstamos de FHA y solicitó una indulgencia entre el 1.o de julio y el 30 de septiembre de 2021, la indulgencia máxima que puede solicitar es de seis meses. Su período de indulgencia no se puede extender más allá del 31 de marzo de 2022.

Puede cancelar la indulgencia en cualquier momento y volver a hacer pagos hipotecarios periódicos.

Para obtener más información sobre cómo solicitar una indulgencia, consulte los recursos de Asistencia para propietarios de viviendas en el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

Quizás le convenga hablar con un abogado para que le ayude a contestar sus preguntas. Si tiene bajos ingresos, es posible que cumpla con los requisitos para recibir servicios legales gratis. Ya sea que tenga o no bajos ingresos, puede usar la Guía de ayuda legal para encontrar abogados en su zona.

Opciones después de la indulgencia

Dependiendo de la agencia que garantice su hipoteca, puede tener distintas opciones para pagar la indulgencia después de que termine. Algunas pueden ser planes de pagos o modificaciones del préstamo. También puede tener la opción de evitar la ejecución hipotecaria si ya no puede pagar su hipoteca, como una venta corta o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.

Si desea más información sobre sus opciones después de la indulgencia, puede leer la información en Salga del aplazamiento y Evite la ejecución hipotecaria en el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

Además, el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Michigan (Michigan Department of Health and Human Services, MDHHS) ofrece asistencia de emergencia para ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria. Esta puede darle hasta $2,000 para ayudarle a ponerse al día con los pagos atrasados o con los impuestos a la propiedad que debe. 

Indulgencias para propietarios de viviendas multifamiliares

Si tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal por una propiedad destinada a albergar a cinco o más familias, dependiendo del tipo de hipoteca que tenga, también puede solicitar una indulgencia.

Si tiene una hipoteca respaldada por Fannie Mae y Freddie Mac, tiene hasta el 30 de septiembre de 2021 para solicitar una indulgencia por problemas económicos debido a la emergencia del COVID-19. El período de indulgencia inicial no puede ser de más de tres meses. Puede solicitar una extensión por hasta tres meses adicionales.

Puede cancelar la indulgencia en cualquier momento y volver a hacer sus pagos hipotecarios periódicos.

Si su hipoteca no está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede comunicarse con el administrador de su hipoteca para averiguar cuáles son sus opciones de indulgencia.

Protecciones de los inquilinos, para propietarios de vivienda que reciben períodos de indulgencia y pagos aplazados

Si recibe una indulgencia en su hipoteca multifamiliar, usted no puede desalojar a sus inquilinos por no pagar el alquiler ni cobrarles multas por pagar el alquiler tarde durante la indulgencia. Después de que se termine la indulgencia, tiene que darles a los inquilinos un aviso de 30 días para desocupar (irse de) la vivienda antes de presentar un caso de desalojo.

Para las propiedades respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac, además tiene que brindarles lo siguiente a sus inquilinos durante el período de devolución de pago:

  • darles a los inquilinos la flexibilidad de pagar el alquiler adeudado en cuotas y no en un solo pago;
  • no cobrarles multas a los inquilinos por no pagar el alquiler a tiempo;
  • darles a los inquilinos un aviso para desocupar de por lo menos 30 días.

Como siempre, solo se puede desalojar a un inquilino después de obtener una orden de la corte.

Tiene que informarles a sus inquilinos sobre estas protecciones por escrito cuando se encuentra en períodos de indulgencia y pagos aplazados.

Opciones después de la indulgencia

Dependiendo de la hipoteca que tenga, puede tener distintas opciones para pagar la indulgencia después de que termine. Si tiene una hipoteca respaldada por Fannie Mae, puede tener hasta 24 meses para devolver los pagos aplazados.

Puede leer más sobre las opciones para hipotecas respaldadas por Fannie Mae en su página de propiedades multifamiliares. Puede comunicarse con el administrador de su hipoteca para averiguar cuáles son sus opciones para pagar la indulgencia.

Quizás le convenga hablar con un abogado para que le ayude a contestar sus preguntas. Si tiene bajos ingresos, es posible que cumpla con los requisitos para recibir servicios legales gratis. Ya sea que tenga o no bajos ingresos, puede usar la Guía de ayuda legal para encontrar abogados en su zona.

Opciones para préstamos no respaldados por el gobierno federal

Si no tiene un préstamo respaldado por el gobierno federal, puede enviar una Solicitud de información al administrador de su hipoteca para preguntar cuáles son sus opciones. Un asesor de vivienda certificado también le podrá ayudar a determinar cuáles son sus opciones. Use un asesor certificado por la Dirección de Desarrollo de Viviendas del Estado de Michigan (Michigan State Housing Development Authority, MSHDA) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development, HUD). Puede encontrar asesores de vivienda certificados por HUD en Michigan en la página Asesoramiento de vivienda: Michigan del sitio web de HUD.

No se deje engañar por las estafas

Los asesores de vivienda son gratis. Nunca debe pagar para obtener ayuda de su prestamista. Use un asesor certificado por la Dirección de Desarrollo de Viviendas del Estado de Michigan (MSHDA) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD). Puede encontrar asesores de vivienda certificados por HUD en Michigan en la página Asesoramiento de vivienda: Michigan en el sitio web de HUD.

¿Qué hago si tengo que presentar papeles de la corte?

Si tiene que presentar papeles de la corte en un caso que se inició antes de cualquier orden de emergencia, pregunte si puede presentarlos electrónicamente en lugar de ir en persona. Haga clic en Cortes y Agencias para encontrar el número de teléfono de la oficina del secretario de la corte. Para obtener una lista de los condados que tienen presentación electrónica, visite La presentación electrónica de documentos de la corte. 

Si su corte todavía no ofrece la presentación electrónica a través del sistema MiFILE, llame a la oficina del secretario de la corte para averiguar cómo debe presentar sus papeles. La oficina del secretario puede indicarle que envíe los papeles por correo postal, email o fax. Tendrá que pagar una cuota de presentación, pero no habrá cuotas adicionales por hacer la presentación de una de estas maneras.

Actualizado el 28 de enero de 2022.