Cómo proteger su crédito

Cada vez que hace una compra con tarjeta de crédito, obtiene un préstamo de automóvil o usa otra forma de crédito, suma cosas a su historial de crédito. Las agencias de crédito reúnen información sobre estas transacciones para crear su informe de crédito. También usan información de archivos de la corte y otros registros públicos, y a veces su historial de alquiler. Para obtener más información sobre qué se reúne y cómo se reúne, lea Su informe de crédito.

La agencia de crédito asigna una puntuación de acuerdo a cómo ha pagado sus deudas. Este es su puntaje de crédito. El puntaje de crédito es una manera fácil que puede usar el prestamista para decidir si usted es un buen riesgo de crédito.

Cómo mantener su buen crédito

Si tiene un largo historial de crédito y siempre ha pagado sus deudas a tiempo, es posible que tenga un buen puntaje de crédito. Los prestamistas están más dispuestos a darles crédito a personas que tienen una buena puntuación de crédito. Para proteger un buen puntaje de crédito, siga haciendo sus pagos a tiempo y evite ciertos tipos de deudas.

Evite las deudas de alto costo

Los préstamos de día de pago, pagos anticipados y los préstamos de anticipo de reembolso de impuestos son tipos de préstamos que terminarán costándole mucho dinero. Son atractivos porque puede ser aprobado fácilmente y recibir dinero inmediatamente. Sin embargo, las cuotas administrativas muy altas y el corto plazo para pagar el préstamo a menudo hacen que las personas queden atrapadas en un ciclo de deuda. Un préstamo de día de pago puede tener una tasa de interés anual de hasta 391%. Un préstamo de anticipo de reembolso de impuestos puede ser igual de costoso. Para obtener más información, lea El costo elevado de préstamos y cheques de anticipo de reembolso de impuestos.

Si no cumple con el pago de un préstamo de día de pago o pago anticipado, bajará su puntaje de crédito. El prestamista del pago de día puede demandarlo en la corte para cobrar el dinero.

Puede evitar estos préstamos si pide más tiempo para pagar una cuenta o trata de obtener un préstamo pequeño de su banco o de un familiar. También puede pedirle a su empleador que le dé un anticipo de sueldo o salario.

Tenga cuidado con la consolidación de deudas

Algunas empresas ofrecen prestarles dinero a personas para “consolidar sus cuentas”. Usted hace pagos mensuales a una empresa que promete saldar todas sus cuentas. Sin embargo, es probable que la empresa le cobre una tasa de interés muy alta por este servicio. Es posible que algunas de sus cuentas originales (como las cuentas médicas) no hayan tenido ningún interés. Más grave aún, el préstamo de consolidación puede convertir deudas sin garantía en deudas con garantía si usa su casa u otro bien como garantía para el préstamo. Esto significa que si deja de pagar el préstamo de consolidación, el prestamista puede tomar el bien para pagar la deuda.

Fraude

Otra manera de mantener su buen puntaje de crédito es protegerse del fraude. Su identidad es uno de sus bienes más valiosos. Los delincuentes usan la información personal de las víctimas para solicitar beneficios, pagos anticipados, préstamos de automóvil y más. Si no se descubren temprano, estas estafas pueden causar daño a largo plazo al crédito de las víctimas.

Cualquier persona puede ser víctima del robo de identidad. Estos son algunos consejos para ayudarle a protegerse:

1. No comparta su información personal. Sospeche de cualquier persona que le pida su información personal, sobre todo si no es una empresa o entidad con la que trata normalmente. Información personal confidencial puede ser su número del Seguro Social, número de tarjeta de crédito, número de cuenta bancaria y contraseñas.
2. No se deje intimidar.  Sospeche de las personas que lo llaman y quieren que les dé o verifique información personal inmediatamente. Si es una llamada legítima, deberían darle el tiempo necesario para confirmar quiénes son y por qué lo están llamando.
3. Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito. Revise sus estados de cuenta mensuales para detectar actividad sospechosa y denúnciela inmediatamente.
4. Use una trituradora de papel. No tire ni recicle ningún papel con información personal, como estados de cuenta del banco, ofertas de crédito ni información de seguro. Use una trituradora de papel o rompa los papeles antes de tirarlos. 

Si cree que es víctima de fraude, comuníquese con la policía de inmediato. Además comuníquese con su banco y otros lugares donde tiene cuentas para preguntar cuáles son sus opciones. Pueden recomendarle que congele o cierre sus cuentas.

También debe solicitar una copia gratis de su informe de crédito. Para aprender más sobre cómo obtener el informe y qué hacer si sospecha que fue víctima de fraude, lea Su informe de crédito.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Declararse en bancarrota o no pagar sus deudas a tiempo puede bajar su puntuación de crédito. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que los prestamistas no estén dispuestos a ofrecerle crédito o que le cobren una tasa de interés más alta porque consideran que sería un préstamo muy riesgoso.

Si la información en su informe de crédito es correcta pero tiene un puntaje de crédito bajo, solo el tiempo y un plan de pago de deudas mejorará su puntuación de crédito. Muchas empresas promocionan servicios de “reparación de crédito” a cambio de una cuota, pero no hay una solución rápida para una mal puntaje de crédito. Solo el tiempo puede repararla.

La información negativa que sea correcta no durará en su informe de crédito para siempre. Para obtener más información sobre lo que aparece en su informe de crédito y por cuánto tiempo durará, lea Su informe de crédito.

Estas son algunas cosas que puede hacer para mejorar su calificación de crédito:

• Pague todas sus cuentas a tiempo
• Mantenga un saldo bajo en sus tarjetas de crédito
• No abra nuevas líneas de crédito hasta tener bajo control sus deudas actuales

Si tiene un puntaje de crédito bajo porque su informe de crédito contiene información incorrecta, tiene derecho a disputar los errores. Lea Su informe de crédito para obtener más información.

Cómo lidiar con la deuda

Si no está haciendo pagos porque tiene demasiadas deudas y no tiene suficientes ingresos, es posible que le convenga obtener servicios de asesoría de deudas. Le puede convenir comunicarse con una organización de asesoría sin fines de lucro para que le ayuden a hacer presupuestos, pagar cuentas, y manejar sus deudas y su crédito. Visite Organizaciones y cortes para obtener más información.

Tenga cuidado con cualquier servicio que ofrezca negociar pagos reducidos con sus acreedores a cambio de una cuota. Parte del servicio podría ser que ellos hacen los pagos en su nombre usando el dinero que usted les envía todos los meses. No es necesario pagarle a una empresa para tomar estos pasos en su nombre. Puede comunicarse con sus acreedores directamente e intentar de negociar sus pagos. También puede hacer los pagos usted mismo sin pagarle una cuota a un intermediario.

Si está atrasado en el pago de sus deudas, lea Cómo resolver sus problemas de deudas antes de ir a la corte para obtener más información.